Ein Darlehen mit festem Zinssatz kann eine gute Option sein, wenn Sie ein Haus kaufen oder Ihre bestehende Hypothek refinanzieren möchten. Bei einem Darlehen mit festem Zinssatz bleibt Ihr Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich, so dass Sie immer wissen, wie hoch Ihre monatliche Hypothekenzahlung sein wird. Und da Ihre Zahlungen konstant bleiben, kann dies die Budgetierung und langfristige Planung erleichtern.
Bevor Sie sich für einen Kredit mit festem Zinssatz entscheiden, sollten Sie jedoch einige Dinge beachten. Zum einen sind die Zinssätze in der Regel etwas höher als bei Darlehen mit variablem Zinssatz. Wenn Sie außerdem planen, Ihr Haus vor Ablauf der Kreditlaufzeit zu verkaufen, müssen Sie unter Umständen mehr Zinsen zahlen als bei einem Kredit mit variablem Zinssatz
Arten von Festzinsdarlehen
Es gibt zwei Haupttypen von Festzinskrediten: konventionelle Kredite und staatlich geförderte Kredite. Konventionelle Darlehen werden in der Regel von privaten Kreditgebern wie Banken und Kreditgenossenschaften angeboten. Staatlich besicherte Darlehen hingegen werden von staatlichen Stellen wie der Federal Housing Administration (FHA) oder Veterans Affairs (VA) versichert
Staatlich abgesicherte Darlehen bieten oft Vorteile wie niedrigere Anzahlungsanforderungen oder günstige Zinssätze, so dass sie eine gute Option sein können, wenn Sie sich qualifizieren
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Wie Sie sich für ein festverzinsliches Darlehen qualifizieren
Um sich für einen Kredit mit festem Zinssatz zu qualifizieren, müssen Sie über eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen verfügen. Die Kreditgeber prüfen auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI), um sicherzustellen, dass Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen nicht zu viele Schulden machen. Im Idealfall sollte Ihr DTI 36 % oder weniger betragen. Sie können Ihren DTI berechnen, indem Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen durch Ihr monatliches Einkommen vor Steuern dividieren
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben monatliche Schulden in Höhe von 1.500 $ (einschließlich Kreditkartenrechnungen, Autozahlungen und Studentendarlehen) und ein monatliches Einkommen vor Steuern von 4.000 $. Ihr DTI wäre dann $1.500/$4.000 = 0,375 = 37 %
Wenn Ihr DTI höher als 36 % ist, brauchen Sie nicht zu verzweifeln – es gibt immer noch Möglichkeiten für Sie. Möglicherweise müssen Sie nur eine größere Anzahlung leisten oder einen Mitunterzeichner für Ihr Darlehen finden
Ein Darlehen mit festem Zinssatz kann für viele Kreditnehmer eine gute Option sein – aber es ist nicht für jeden das Richtige. Wenn Sie einen Kredit mit festem Zinssatz beantragen möchten, nehmen Sie sich etwas Zeit, um die Angebote mehrerer Kreditgeber zu vergleichen und herauszufinden, welche Zinssätze und Laufzeiten sie Ihnen auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer finanziellen Vergangenheit gewähren. Sobald Sie den richtigen Kredit für sich gefunden haben, sollten Sie Ihre monatlichen Zahlungen im Auge behalten, damit Sie die Stabilität genießen können, die mit einem festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit Ihres Kredits verbunden ist.